Rapports de solvabilité
Lecture de 3 minutes
Un des premiers critères que les entités prêteuses évaluent pour déterminer si elles devraient vous accorder un prêt commercial est votre dossier de crédit personnel.
Plus votre cote de crédit est élevée, meilleures sont vos chances d’obtenir un prêt commercial. Néanmoins, d’autres facteurs entrent aussi en ligne de compte, comme votre plan d’affaires, vos états financiers et vos projections financières ainsi que le type de garantie que vous avez à offrir.
Assurez-vous d’avoir tous ces renseignements en main avant de rencontrer votre banque afin d’augmenter vos chances de recevoir le financement dont vous avez besoin. Une bonne cote de crédit vous aidera aussi à obtenir un prêt avec un taux d’intérêt inférieur.
En quoi les rapports de solvabilité sont-ils utiles?
Il est important de vérifier régulièrement votre dossier de crédit personnel. Cela vous permettra de:
- faire ce qu’il faut pour améliorer votre cote de crédit;
- vérifier si les données qu’il contient sont exactes;
- déceler les signes d’un vol d’identité;
- confirmer que vos anciennes dettes n’y figurent plus;
- demander immédiatement de corriger les renseignements erronés;
- négocier de meilleures conditions avec vos fournisseuses et fournisseurs ou vos assureures et assureurs.
Quelle information votre dossier de crédit contient-il?
Votre rapport de solvabilité peut contenir les données suivantes:
- Vos renseignements personnels
- Votre cote de crédit
- Vos renseignements bancaires et vos limites autorisées
- Une liste de vos cartes de crédit, de vos marges de crédit et de vos prêts
- Des renseignements sur votre prêt hypothécaire
- Votre historique de crédit
- Vos habitudes de remboursement d’emprunts
- Vos demandes de crédit auprès des prêteuses et prêteurs
- Vos dettes totales
- Vos dettes transférées à des agences de recouvrement
- Des déclarations de la consommatrice ou du consommateur
- Des alertes à la fraude
- Des renseignements du domaine public, comme des jugements, des faillites et des avis d’insolvabilité
- Des recommandations du bureau de crédit
N’oubliez pas que les bureaux de crédit ne procèdent pas tous de la même façon pour recueillir leurs données et produire leurs rapports, c’est pourquoi les résultats varient d’une agence à l’autre. Il peut être intéressant de demander votre dossier de crédit à différentes entreprises fournisseuses.
Rapports de solvabilité gratuits et à bas prix
Pour commander votre dossier de crédit gratuitement ou moyennant un prix modeste, envisagez de faire appel aux entreprises fournisseuses ci-dessous. La plupart des banques offrent aussi à leurs clientes et clients de consulter leur dossier de crédit sans frais. N’hésitez pas à le leur demander.
Borrowell vous donne un accès gratuit à votre cote et à votre dossier de crédit d’Equifax, en plus de vous fournir des conseils personnalisés pour vous aider à améliorer votre santé financière. Entreprise fièrement canadienne, Borrowell utilise votre profil de crédit pour vous recommander des produits financiers comme des cartes de crédit, des prêts hypothécaires et d’autres prêts, et si vous souscrivez un de ces produits, elle reçoit une petite commission en échange.
Credit Karma obtient votre cote et votre dossier de crédit auprès des deux grands bureaux de crédit TransUnion et Equifax. Si cette agence est en mesure de vous offrir ce service sans exiger de paiement, c’est parce qu’elle se sert des renseignements fournis lors de votre inscription pour vous présenter de la publicité ciblée de la part de partenaires et d’annonceuses et annonceurs. Veuillez noter qu’un grand nombre d’abonnées et abonnés ont signalé qu’on leur avait donné une cote de crédit supérieure à celle calculée par Equifax ou TransUnion. Credit Karma a récemment été rachetée par la société Intuit.
Equifax Canada est l’une des deux agences d’évaluation du crédit canadiennes (l’autre étant TransUnion Canada) qui sont obligées, en vertu de la loi, de vous remettre votre rapport de solvabilité sans frais. Si vous avez un compte monEquifax, vous pouvez télécharger gratuitement votre dossier de crédit Equifax. Sinon, vous pouvez demander ce dernier par téléphone, par la poste ou en vous rendant dans l’un des bureaux d’Equifax. Cependant, ce rapport gratuit ne comprend pas votre cote de crédit. Vous pouvez opter pour le service payant facultatif si vous souhaitez consulter votre cote et vos antécédents de crédit directement en ligne ou vous abonner au service de surveillance du crédit. Depuis le 1er février 2023, les personnes résidant au Québec ont le droit de verrouiller leur dossier de crédit Equifax afin de prévenir la fraude et le vol d’identité.
TransUnion Canada vous permet de consulter et de télécharger gratuitement la version consommateur de votre fiche de crédit chaque mois. La version consommateur de votre fiche de crédit ne comprend pas votre pointage de crédit TransUnion. Cependant, aux fins de conformité à la Loi sur les agents d’évaluation du crédit, les personnes résidant au Québec ont le droit d’obtenir leur pointage et leurs facteurs de pointage dans la version consommateur de leur fiche de crédit. Si vous préférez, vous pouvez en obtenir une copie gratuite en faisant une demande par téléphone, par la poste ou en personne à l’un des bureaux provinciaux de TransUnion. Visitez le site Web de cette agence pour découvrir les avantages de la surveillance du crédit et pour savoir comment prendre le contrôle de vos finances.
Le tableau ci-dessus classe les applications par ordre alphabétique et n’est pas exhaustif. Les hyperliens vers des sites externes ne signifient pas que BDC approuve les sites en question, les renseignements qu’ils contiennent, les opinions qui y sont exprimées ou les produits ou services qui y sont décrits.
Par ailleurs, cette liste ne constitue qu’un point de départ et exclut les applications qui ne sont pas offertes dans une des deux langues officielles ou qui n’entrent pas dans la catégorie des solutions peu coûteuses ou gratuites. Lorsque vous évaluerez les solutions, vous tiendrez probablement compte de nombreux autres facteurs propres à votre organisation.
BDC révisera régulièrement cette liste. Si vous êtes une entreprise fournisseuse de rapports de solvabilité pour les propriétaires d’entreprise et si vous souhaitez que nous envisagions l’ajout de votre solution, veuillez communiquer avec nous.