Gestion du stress financier pour propriétaires d’entreprise

Bien qu’un certain stress financier soit inévitable lorsque vous dirigez une entreprise, les bonnes stratégies peuvent vous permettre de conserver une solide situation financière pour vous aider à gérer le stress.

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L’exploitation d’une entreprise est une activité gratifiante, mais stressante. Il y a continuellement des décisions à prendre et des défis à relever, et beaucoup de pression pour que tout se passe bien. Le stress financier est étroitement lié à tout cela.

« Même si vous avez une équipe derrière vous, vous savez pleinement que vous avez le dernier mot sur les décisions, ce qui signifie que le succès ou l’échec repose sur vous », déclare Shana Prinsloo, directrice des services cliniques chez Inkblot by GreenShiled Heatlth, qui fait partie de la division des services de santé mentale de GreenShield, la seule société à but non lucratif dans le domaine de la santé et des avantages sociaux au Canada. « Les personnes qui exploitent une entreprise savent généralement très bien qu’une mauvaise décision peut avoir des conséquences financières importantes, autant pour elles-mêmes que pour les autres. Cela peut représenter un fardeau extrêmement lourd et décourageant. »

Si certains facteurs de stress financier échappent à votre contrôle, il y en a plusieurs qui sont directement ou indirectement liés à des décisions que vous pouvez prendre.

Les problèmes de trésorerie, de personnel et de chaîne d’approvisionnement, les taux d’intérêt et une rentabilité insuffisante sont autant de facteurs de stress. De plus, ils ne touchent pas que vous en tant que propriétaire d’entreprise. Si votre entreprise rencontre des difficultés, celles-ci peuvent avoir des répercussions sur votre personnel et vos partenaires, et perturber vos finances personnelles et familiales.

Stratégies pour minimiser le stress financier

Lorsqu’une entreprise rencontre des problèmes de trésorerie ou d’autres difficultés financières, il peut être tentant de penser qu’un prêt commercial est la solution. Caroline Comiré, vice-présidente adjointe, Restructuration d’entreprises à BDC, affirme qu’un prêt dans une telle situation ne fait habituellement que mettre un pansement sur la blessure. Cela ne réglera pas les problèmes sous-jacents et pourrait même conduire à l’aggravation du problème financier.

«Un prêt n’est presque jamais la meilleure ou la seule solution, dit-elle. Le problème ne fera que grossir et il sera plus difficile de s’en sortir.»

Selon Caroline Comiré, une bonne gestion financière est le meilleur moyen d’éviter les problèmes financiers avant qu’ils ne deviennent une source de stress. Elle propose les stratégies suivantes:

Limiter votre exposition financière personnelle

Avant même de créer une entreprise, réfléchissez à la part de vos actifs personnels que vous êtes prête ou prêt à investir dans celle-ci. Fixez une limite et respectez-la. De cette façon, vous aurez la tranquillité d’esprit de savoir que vous ne perdrez pas ce que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre, même en cas d’échec de votre entreprise.

Caroline Comiré ajoute que les proches qui investissent dans votre entreprise ne doivent pas non plus dépasser leurs possibilités financières. Vous éprouverez ainsi moins de culpabilité si elles et ils perdent de l’argent.

Connaître la situation financière de votre entreprise

Il est essentiel d’avoir le portrait financier complet et actuel des finances de votre entreprise à tout moment. Même si votre entreprise se porte bien, il est toujours possible que la situation change rapidement. C’est pourquoi vous devez savoir combien d’argent vous gagnez, quels sont les produits et les clientes ou clients qui constituent l’essentiel de votre chiffre d’affaires, quelles sont vos dépenses, etc.

Et il ne suffit pas de savoir ce qui se passe maintenant, affirme Caroline Comiré. Vous devez également faire des prévisions, des budgets et des analyses pour savoir ce qui vous attend.

«Il convient d’élaborer des scénarios pour voir ce qui risque de se passer si les taux d’intérêt augmentent ou si les ventes diminuent, dit-elle. En ayant une meilleure idée de ce qui se passera dans certaines situations, vous serez mieux à même de les gérer si elles se présentent.»

Gérer vos dettes

Selon Caroline Comiré, les dettes ne sont pas mauvaises en soi. Un prêt commercial peut vous aider à investir dans votre entreprise afin de la faire croître. Tant que votre entreprise génère un flux de trésorerie suffisant pour rembourser confortablement ses dettes, il n’y a pas de problème.

Mais plus vos dettes sont importantes, plus il est difficile de les gérer en cas de problème. Un plus grand nombre de prêts signifie un plus grand nombre de partenaires financiers, donc plus de surveillance de tout ce que vous faites et plus de complexité en matière de rapports à fournir.

Si vous envisagez de contracter un prêt pour rembourser des dettes existantes, Caroline Comiré recommande plutôt de vous efforcer de comprendre l’origine de vos difficultés financières afin de vous attaquer à la cause principale, plutôt que d’alourdir votre endettement.

Établir un partenariat avec votre banque

Vous pouvez former une solide alliance avec votre banque, dit Caroline Comiré, à condition que vous fassiez preuve de transparence sur votre situation.

«La pire chose à faire est de surprendre votre banque, dit-elle. Peu importe ce qui arrive, votre représentante ou votre représentant peut vous aider à y faire face, à condition d’être au courant de la situation.»

Plus votre banque en saura sur votre situation, plus vite elle pourra vous aider à vous ramener sur la bonne voie. Plusieurs banques disposent même d’un service spécialisé dans l’aide aux entreprises en cas de difficultés financières. Par exemple, l’équipe de restructuration de BDC travaille avec les propriétaires d’entreprise pour cerner les problèmes et élaborer des solutions afin de rétablir la stabilité.

En ayant une meilleure idée de ce qui se passera dans certaines situations, vous serez mieux à même de les gérer si elles se présentent.

Caroline Comiré ajoute que l’embauche et la fidélisation d’une directrice ou d’un directeur des finances qui possède de grandes compétences peuvent grandement aider l’entrepreneure ou l’entrepreneur à gérer le stress financier.

Un certain stress financier est à prévoir

Si les stratégies ci-dessus peuvent contribuer à éviter le stress associé à de graves difficultés financières, il n’en reste pas moins que la gestion d’une entreprise signifie que les préoccupations financières sont souvent toujours dans les pensées. Il est naturel d’éprouver un certain stress.

«L’anxiété est essentiellement un mécanisme de défense naturel contre une menace perçue, explique Shana Prinsloo. Et les défis financiers peuvent certainement être perçus comme une menace.»

Shana Prinsloo recommande des stratégies de base de gestion du stress, notamment:

Dormir suffisamment
Manger de façon équilibrée
Faire régulièrement de l’exercice
Créer un équilibre entre le travail et la vie personnelle

Elle souligne également l’importance de passer du temps hors de l’entreprise à faire des activités qui vous plaisent avec des personnes qui vous apportent de la joie.

Le fait de garder le stress pour soi peut également l’accentuer. Les entrepreneures et entrepreneurs sont souvent perçus, même par leurs pairs, comme des piliers qui contrôlent tout. Cela peut les amener à ressentir de la solitude lorsque la réalité ne correspond pas à la perception.

«Pourtant, beaucoup de propriétaires d’entreprise vivent la même chose, affirme Shana Prinsloo. Reconnaître vos difficultés peut vraiment aider à dissiper le mythe selon lequel vous ne devez pas ressentir ce que vous ressentez.»

Elle mentionne également que tout le monde ne vit pas le stress et l’anxiété de la même manière, et que ce qui semble gérable pour une personne peut être désespérant pour une autre. Il est important de porter attention à ses propres sentiments et de faire appel à son médecin ou à des spécialistes en santé mentale si la situation commence à nous dépasser ou si l’on a des difficultés à fonctionner.

Reconnaître vos difficultés avec les personnes qui vous entourent peut vous aider à dissiper le mythe selon lequel vous ne devez pas ressentir ce que vous ressentez. Il peut être très aidant, pour une ou un leader, de montrer une certaine vulnérabilité.

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