Rapports de solvabilité pour les entrepreneurs

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Un des premiers critères que les prêteurs évaluent pour déterminer s’ils devraient vous accorder un prêt commercial est votre dossier de crédit personnel.

Plus votre cote de crédit est élevée, meilleures sont vos chances d’obtenir un prêt commercial. Néanmoins, d’autres facteurs entrent aussi en ligne de compte, comme votre plan d’affaires, vos états financiers et vos projections financières ainsi que le type de garantie que vous avez à offrir.

Assurez-vous d’avoir tous ces renseignements en main avant de rencontrer votre banquier afin d’augmenter vos chances de recevoir le financement dont vous avez besoin. Une bonne cote de crédit vous aidera aussi à obtenir un prêt avec un taux d’intérêt inférieur.

En quoi les rapports de solvabilité sont-ils utiles?

Il est important de vérifier régulièrement votre dossier de crédit personnel. Cela vous permettra de:

  • faire ce qu’il faut pour améliorer votre cote de crédit;
  • vérifier si les données qu’il contient sont exactes;
  • déceler les signes d’un vol d’identité;
  • confirmer que vos anciennes dettes n’y figurent plus;
  • demander immédiatement de corriger les renseignements erronés;
  • négocier de meilleures conditions avec vos fournisseurs ou vos assureurs.

Quelle information votre dossier de crédit contient-il?

Votre rapport de solvabilité peut contenir les données suivantes:

  • Vos renseignements personnels
  • Votre cote de crédit
  • Vos renseignements bancaires et vos limites autorisées
  • Une liste de vos cartes de crédit, de vos marges de crédit et de vos prêts
  • Des renseignements sur votre prêt hypothécaire
  • Votre historique de crédit
  • Vos habitudes de remboursement d’emprunts
  • Vos demandes de crédit auprès des prêteurs
  • Vos dettes totales
  • Vos dettes transférées à des agences de recouvrement
  • Des déclarations du consommateur
  • Des alertes à la fraude
  • Des renseignements du domaine public, comme des jugements, des faillites et des avis d’insolvabilité
  • Des recommandations du bureau de crédit

N’oubliez pas que les bureaux de crédit ne procèdent pas tous de la même façon pour recueillir leurs données et produire leurs rapports, c’est pourquoi les résultats varient d’une agence à l’autre. Il peut être intéressant de demander votre dossier de crédit à différents fournisseurs.

Rapports de solvabilité gratuits et à bas prix

Pour commander votre dossier de crédit gratuitement ou moyennant un prix modeste, envisagez de faire appel aux fournisseurs ci-dessous. La plupart des banques offrent aussi à leurs clients de consulter leur dossier de crédit sans frais. N’hésitez pas à le leur demander.

Le tableau ci-dessus classe les applications par ordre alphabétique et n’est pas exhaustif. Les hyperliens vers des sites externes ne signifient pas que BDC approuve les sites en question, les renseignements qu’ils contiennent, les opinions qui y sont exprimées ou les produits ou services qui y sont décrits.

Par ailleurs, cette liste ne constitue qu’un point de départ et exclut les applications qui ne sont pas offertes dans une des deux langues officielles ou qui n’entrent pas dans la catégorie des solutions peu coûteuses ou gratuites. Lorsque vous évaluerez les solutions, vous tiendrez probablement compte de nombreux autres facteurs propres à votre organisation.

BDC révisera régulièrement cette liste. Si vous êtes un fournisseur de rapports de solvabilité pour les entrepreneurs et si vous souhaitez que nous envisagions l’ajout de votre solution, veuillez communiquer avec nous.

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