7 sources de financement de démarrage

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Le fait de mettre tous ses œufs dans le même panier ne sera jamais considéré comme une bonne stratégie d’affaires, surtout lorsqu’il s’agit de financer votre nouvelle entreprise. Diversifier vos sources de financement permettra non seulement à votre entreprise en démarrage de mieux résister aux baisses éventuelles, mais également d’améliorer vos chances d’obtenir le financement adéquat, adapté à vos besoins précis.

N’oubliez jamais que les banques ne se perçoivent pas nécessairement comme une source unique de financement. D’ailleurs, les institutions prêteuses vous considéreront comme une entrepreneure ou entrepreneur proactif si vous avez cherché ou utilisé divers modes de financement.

Que vous optiez pour un prêt bancaire, un ange financier, une subvention gouvernementale ou un incubateur d’entreprises, chacune de ces sources de financement comporte des avantages et des inconvénients précis, ainsi que des critères pour évaluer votre entreprise.

Comment obtenir un prêt commercial

Découvrez ce que les banques recherchent lors d’une demande de prêt.

Voici un aperçu de sept sources de financement types pour les entreprises en démarrage:

1. Investissement personnel

Lorsque vous démarrez une entreprise, vous devriez être la principale personne à investir – que ce soit en investissant votre propre argent ou en donnant des biens en garantie. Vous prouvez ainsi aux investisseuses ou investisseurs et aux banques que vous vous engagez à long terme envers votre projet et que vous êtes en état de prendre des risques.

2. Argent des proches

Il s’agit d’argent prêté par la conjointe ou le conjoint, les parents, d’autres membres de la famille ou des amies et amis. Les investisseuses et investisseurs ainsi que les banques considèrent ce mode de financement comme du capital patient, c’est-à-dire de l’argent qui sera remboursé plus tard, au fur et à mesure que les profits de votre entreprise augmenteront.

Si vous songez à emprunter de l’argent à vos proches, retenez ce qui suit:

  • La famille et les amies ou amis peuvent rarement fournir beaucoup d’argent.
  • Vos proches peuvent vouloir détenir une participation dans votre entreprise.
  • Une relation d’affaires avec des membres de la famille ou des amies et amis ne doit jamais être prise à la légère.

3. Capital de risque

Il faut d’abord retenir que le capital de risque ne s’adresse pas à l’ensemble des propriétaires d’entreprise. En effet, les investisseuses et investisseurs en capital de risque cherchent à investir dans des entreprises de haute technologie et des sociétés très prometteuses de secteurs comme les technologies de l’information, les communications et la biotechnologie.

Ces investisseuses et investisseurs prennent également une participation dans les entreprises qu’ils et elles financent afin de les aider à réaliser un projet prometteur, mais comportant un plus grand risque. Cela signifie que la ou le propriétaire d’entreprise doit céder une partie de son entreprise à un tierce partie. Les investisseuses et investisseurs en capital de risque veulent aussi un bon rendement de l’investissement, qui se concrétise généralement lorsque l’entreprise commence à vendre des actions au public. Recherchez des investisseuses et investisseurs qui possèdent une expérience pertinente et dont les connaissances seront utiles à votre entreprise.

BDC a une équipe de Capital de risque qui soutient des entreprises de pointe occupant une position stratégique sur un marché prometteur. Comme la plupart des autres sociétés de capital de risque, cette équipe investit dans des entreprises en démarrage qui présentent un grand potentiel, mais préfère soutenir les entreprises qui ont besoin d’un financement important pour s’établir sur leur marché.

4. Anges financiers

Les anges financiers sont généralement des gens avec beaucoup d’argent ou des cadres d’entreprise à la retraite qui investissent directement dans des PME appartenant à d’autres. Ce sont souvent des personnes importantes dans leur domaine. Ils font profiter l’entreprise de leur expérience et de leur réseau de relations, mais également de leurs connaissances techniques ou de leur savoir-faire en gestion. Les anges financiers ont tendance à financer des entreprises aux premières étapes de développement, et le montant investi varie entre 25 000 $ et 100 000 $. Les sociétés de capital de risque préfèrent investir de gros montants, de l’ordre d’un million de dollars.

En contrepartie du risque qu’ils courent en investissant leur argent, les anges financiers se réservent le droit de superviser la gestion de l’entreprise. Cela signifie souvent qu’ils siègent au conseil d’administration et exigent une assurance de transparence.

Les anges financiers veulent rester dans l’ombre. Si vous désirez en rencontrer, communiquez avec des associations spécialisées ou faites des recherches dans Internet. La National Angel Capital Organization (NACO) est un organisme-cadre qui aide à renforcer les capacités des anges financiers du Canada. Vous pouvez consulter le répertoire de ses membres pour trouver des personnes de votre région avec lesquelles communiquer.

5. Incubateurs d’entreprises

Les incubateurs d’entreprises ciblent habituellement de jeunes entreprises de haute technologie à diverses étapes de développement. Il y a aussi des incubateurs de développement économique local, qui se concentrent sur la création d’emplois, la revitalisation, ainsi que l’offre et le partage de services.

Les incubateurs invitent souvent des entreprises naissantes ou en voie d’être créées à partager leurs locaux et leurs ressources administratives, logistiques et techniques. Par exemple, un incubateur peut mettre ses laboratoires à la disposition d’une nouvelle entreprise afin de lui permettre de développer et de tester ses produits à moindre coût avant d’en amorcer la production.

Une entreprise demeure généralement deux ans dans un incubateur. Lorsque son produit est prêt, elle quitte normalement l’incubateur pour en amorcer la production industrielle et voler de ses propres ailes.

Les entreprises en incubateur appartiennent souvent à des secteurs de pointe comme la biotechnologie, les technologies de l’information, le multimédia, ou la technologie industrielle.

MaRS – un centre d’innovation situé à Toronto – a établi une liste restreinte d’incubateurs d’entreprises au Canada, et propose sur son site Web des liens vers d’autres ressources.

6. Subventions gouvernementales

Des organismes gouvernementaux offrent du financement auquel votre entreprise pourrait être admissible. Le site Web du Gouvernement du Canada fournit une liste exhaustive des divers programmes gouvernementaux fédéraux et provinciaux.

Critères

Obtenir une subvention n’est pas toujours facile, car la concurrence est généralement forte et les critères appliqués sont souvent stricts. La plupart du temps, l’entreprise doit investir une somme égale au montant de la subvention et ce montant varie beaucoup d’une source à l’autre. Dans le cas d’une subvention de recherche, vous pourriez avoir à trouver seulement 40 % du coût total.

Vous devez généralement fournir:

  • une description détaillée de votre projet
  • une explication des avantages de votre projet
  • un plan de travail détaillé indiquant tous les coûts
  • une description de l’expérience pertinente et des antécédents des dirigeantes et dirigeants clés
  • des formulaires de demande dûment remplis, s’il y a lieu

Voici les critères d’évaluation des demandes utilisés par la plupart des organismes:

  • Importance
  • Approche
  • Innovation
  • Savoir-faire
  • Besoin de la subvention

Voici certaines raisons pour lesquelles une subvention peut être refusée:

  • La recherche ou le projet n’est pas pertinent.
  • L’entreprise est située dans une région non admissible.
  • La demandeuse ou le demandeur n’a pas indiqué la pertinence des idées.
  • La proposition ne fournit pas une justification suffisante.
  • Le plan de recherche n’est pas précis.
  • La quantité de travail à effectuer est irréaliste.
  • La demandeuse ou le demandeur ne peut fournir une somme équivalente à la subvention.

7. Prêts bancaires

Les prêts bancaires sont le principal mode de financement des PME. Les banques offrent des avantages différents, par exemple un service personnalisé ou des modalités de remboursement souples. Comparez afin de trouver la banque qui peut répondre à vos besoins particuliers.

Les banques ciblent généralement les entreprises qui ont fait leurs preuves et qui ont d’excellents antécédents de crédit. Une bonne idée ne suffit pas. Elle doit s’appuyer sur un plan d’affaires efficace. De plus, les prêts aux entreprises en démarrage exigent normalement que les entrepreneures et entrepreneurs fournissent une garantie personnelle.

BDC offre du financement de démarrage aux entreprises qui sont en phase de démarrage ou qui en sont à leurs 12 premiers mois de ventes. Vous pourriez aussi pouvoir reporter d’au plus 12 mois le début des remboursements de capital.

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