8 sources de financement de démarrage

Ces façons d’amasser des fonds pourraient donner à votre entreprise l’élan dont elle a besoin.

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Le fait de mettre tous ses œufs dans le même panier ne sera jamais considéré comme une bonne stratégie d'entreprise. Diversifier vos sources de financement vous permettra d'accéder à différents types de services, adaptés à vos besoins spécifiques. Gardez en tête que les banques ne se perçoivent pas nécessairement comme une source unique de financement. D'ailleurs, les institutions prêteuses vous considéreront comme une entrepreneure ou un entrepreneur proactif si vous avez cherché ou utilisé divers modes de financement.

Que vous optiez pour un prêt bancaire, une subvention ou que vous fassiez appel à un incubateur d’entreprises, ou même à vos proches, chacune de ces sources d'aide comporte des exigences particulières.

Comment obtenir un prêt commercial

Découvrez ce que les banques recherchent lors d’une demande de prêt.

Voici un aperçu des sources d'aide typiques:

1. Investissement personnel

Lorsque vous contractez un emprunt, vous investissez de votre propre argent dans le projet ou donnez des biens en garantie. Votre participation est la preuve de votre engagement à long terme envers votre projet.

2. Argent des proches

Il s'agit d'argent prêté par votre partenaire de vie, vos parents, d'autres membres de la famille ou des amies ou amis. Les banques considèrent ce mode de financement comme du capital patient, c'est-à-dire de l'argent qui sera remboursé plus tard au fur et à mesure que les profits de votre entreprise augmenteront.

Si vous songez à leur emprunter de l’argent, retenez ce qui suit:

  • lesproches peuvent rarement fournir beaucoup d'argent;
  • elles ou ils peuvent vouloir détenir une participation dans votre entreprise—ce qui n'est pas conseillé;
  • une relation d'affaires avec des proches ne doit jamais être prise à la légère.

3. Capital de risque

Il faut d'abord retenir que ce type de financement ne s'adresse pas à l’ensemble des propriétaires d’entreprise. En effet, les investisseuses et investisseurs en capital de risque cherchent à investir dans des entreprises de haute technologie et des sociétés très prometteuses de secteurs comme les technologies de l'information, les communications et la biotechnologie.

Ces investisseuses et investisseurs prennent également une participation dans les entreprises qu'elles et ils financent afin de les aider à réaliser un projet prometteur mais comportant un plus grand risque. Cela signifie que la ou le propriétaire d’entreprise doit céder une partie de son entreprise à un tiers. Ces actionnaires veulent aussi un bon rendement de l'investissement, qui se concrétise, généralement, lorsque l'entreprise commence à vendre des actions au public. Recherchez des investisseuses et investisseurs qui possèdent une expérience pertinente et dont les connaissances seront utiles à votre entreprise.

BDC a une équipe de capital de risque qui soutient des entreprises de pointe qui occupent une position stratégique sur un marché prometteur. Comme la plupart des autres sociétés de capital de risque, cette équipe investit dans des entreprises en démarrage qui présentent un grand potentiel mais préfère soutenir les entreprises qui ont besoin d'un financement important pour s'établir sur leur marché.

4. Anges financiers

Les anges financiers sont généralement des gens fortunés ou des cadres d'entreprise à la retraite qui investissent directement dans des PME appartenant à d'autres. Ce sont souvent des leaders dans leur domaine. Ils font profiter l'entreprise de leur expérience et de leur réseau de relations, mais également de leurs connaissances techniques ou de leur savoir-faire en gestion.

Les anges financiers ont tendance à financer des entreprises aux premières étapes de développement et le montant investi varie entre 25 000 $ et 100 000 $. Les sociétés de capital de risque préfèrent investir de gros montants, de l'ordre d'un million de dollars.

En contrepartie du risque couru en investissant leur argent, les anges financiers se réservent le droit de superviser la gestion de l'entreprise. Cela signifie souvent qu'ils siègent au conseil d'administration et exigent une assurance de transparence.

Les anges financiers veulent généralement rester dans l'ombre. Si vous désirez en rencontrer, communiquez avec des associations spécialisées ou faites des recherches sur Internet. La National Angel Capital Organization, les Canadian International Angel Investors (sites Web en anglais seulement) et Anges Québec peuvent vous mettre en rapport avec des anges financiers.

Découvrez comment trouver des anges financiers pour votre entreprise.

5. Sociofinancement

Le sociofinancement est une forme de collecte de fonds par laquelle une entreprise demande au public une contribution, généralement en échange d’une participation dans l’entreprise.

Le sociofinancement consiste généralement, pour une entreprise privée, à demander à un grand nombre de personnes de verser de petites contributions. Cette pratique diffère de celle, plus conventionnelle, consistant à lever des fonds par l’intermédiaire d’anges financiers ou d’investisseuses et investisseurs en capital de risque, pratique dans le cadre de laquelle une poignée de personnes injectent des sommes plus importantes dans votre entreprise.

En échange de leur investissement dans votre entreprise, les parties investisseuses obtiendront une participation, mais avec moins de liquidité que pour les actions de sociétés publiques. Les règles régissant le sociofinancement sont également plus souples que celles qui s’appliquent aux premiers appels publics à l’épargne (PAPE).

Il existe plusieurs formes de sociofinancement, incluant:

  • le sociofinancement par actions, par lequel, en échange de leur argent, les investisseuses et investisseurs reçoivent des actions d’une entreprise ou le droit à une partie des revenus ou des bénéfices d’un produit en particulier;
  • le sociofinancement par prêts, modèle dans lequel les investisseuses et investisseurs prêtent leur argent à une entreprise à des taux d’intérêt relativement élevés, réduisant leur risque global de prêt en diffusant une grande quantité d’argent par petites tranches au moyen d’un grand nombre de prêts;
  • le sociofinancement par dons ou récompenses, par lequel une entreprise fixe un objectif de collecte de fonds et demande des dons en échange d’une rétribution ou de la réception du produit ou du service à développer.

6. Incubateurs d’entreprises

Les incubateurs d'entreprises ciblent habituellement de jeunes entreprises de haute technologie à diverses étapes de développement. Il y a aussi des incubateurs de développement économique local qui se concentrent sur la création d'emplois, la revitalisation, ainsi que l'offre et le partage de services.

Les incubateurs invitent souvent des entreprises naissantes ou en voie d’être créées à partager leurs locaux et leurs ressources administratives, logistiques et techniques. Par exemple, un incubateur peut mettre ses laboratoires à la disposition d’une nouvelle entreprise afin de lui permettre de développer et de tester ses produits à moindre coût avant d’en amorcer la production.

Une entreprise demeure généralement deux ans dans un incubateur. Lorsque son produit est prêt, elle quitte normalement l’incubateur pour en amorcer la production industrielle et voler de ses propres ailes.

On trouve souvent les entreprises en incubateurs dans des secteurs de pointe comme la biotechnologie, les technologies de l'information, le multimédia, ou la technologie industrielle. Elles jouissent de meilleures chances de survie pendant une période de cinq ans.

7. Subventions

Puisqu’il n’est pas toujours facile d'innover, des organismes gouvernementaux offrent de l'aide aux entreprises canadiennes. Le financement fourni peut servir à payer les dépenses liées à la recherche et au développement, au marketing, aux salaires, à l'équipement et à l'amélioration de la productivité.

Une subvention est une somme d'argent accordée à certaines conditions et que vous n'avez pas besoin de rembourser. Cependant, l’entreprise qui reçoit une subvention est légalement tenue de respecter les conditions d'octroi, sans quoi elle risque de devoir la rembourser. De plus, lorsqu'un organisme gouvernemental accorde une subvention à une entreprise, il n'est pas rare qu'il lui fournisse du financement supplémentaire si elle répond aux exigences.

Critères

Obtenir une subvention n'est pas toujours facile car la concurrence est généralement forte et les critères appliqués sont souvent stricts. La plupart du temps, l'entreprise doit investir une somme égale au montant de la subvention et ce montant varie beaucoup d'une source à l'autre. Dans le cas d'une subvention de recherche, vous pourriez avoir à trouver seulement 40 % du coût total.

Vous devez fournir:

  • une description détaillée de votre projet, y compris l'emplacement;
  • une explication des avantages de votre projet;
  • un plan de travail détaillé indiquant tous les coûts;
  • une description de l'expérience et des antécédents des dirigeants clés;
  • des formulaires de demande dûment remplis, s'il y a lieu.

Voici les critères d’évaluation des demandes utilisés par la plupart des organismes:

  • Importance
  • Approche
  • Innovation
  • Savoir-faire
  • Besoin de la subvention

Voici des raisons pour lesquelles une subvention peut être refusée:

  • La recherche ou le projet n’est pas pertinent.
  • L’entreprise est située dans une région non admissible.
  • La demandeuse ou le demandeur n’a pas indiqué la pertinence des idées.
  • La proposition ne contient pas une justification suffisante.
  • Le plan de recherche n’est pas précis.
  • La quantité de travail à effectuer est irréaliste.
  • La demandeuse ou le demandeur ne peut fournir une somme équivalente à la subvention.

8. Prêts

Les prêts sont le principal mode de financement des PME. Les institutions prêteuses offrent des avantages différents, comme un service personnalisé ou des modalités de remboursement souples. Comparez afin de trouver l’institution qui peut répondre à vos besoins particuliers.

De façon générale, les entreprises en phase de démarrage ont plus de difficultés à accéder à des prêts que des entreprises établies. Les entrepreneures et entrepreneurs avec un plan d’affaires solide et une bonne cote de crédit sont plus susceptibles d’avoir accès à des prêts.

Comment obtenir du financement pour une entreprise en démarrage

BDC offre du financement de démarrage aux entrepreneures et entrepreneurs.

Vous pourriez également vous intéresser aux organisations qui se spécialisent dans les prêts aux nouvelles petites entreprises, comme Futurpreneur. Si vous êtes une ou un propriétaire d’entreprise autochtone, vous pouvez avoir accès à des prêts sur mesure et à d’autres services offerts par votre institution financière autochtone locale (en anglais seulement).

Vous pouvez trouver des programmes de prêts pour petites entreprises propres à votre province en utilisant la plateforme Outil de recherche d'aide aux entreprises.

Calculez les coûts d’un prêt commercial

Si vous voulez en apprendre davantage sur les critères des banques, calculer les coûts d’un prêt commercial et établir un calendrier d’amortissement mensuel, consultez notre calculateur de prêt commercial.