8 sources de financement pour démarrer une entreprise
Diversifier vos sources de financement vous permettra d'accéder à différents types de services, adaptés à vos besoins spécifiques.
On pense souvent aux institutions financières comme première source de financement. Toutefois, il faut savoir que les banques se perçoivent souvent comme une source parmi d’autres. Elles considèrent donc de façon positive les projets d’affaires qui ont recours à diverses sources de financement.
Comment financer un démarrage d’entreprise?
Que vous optiez pour un prêt bancaire, une subvention ou que vous fassiez appel à un incubateur d’entreprises, ou même à vos proches, chacune de ces sources de financement peuvent se combiner. Elles comportent toutefois leurs exigences particulières.
Nous vous présentons dans cet article différentes sources de financement que vous pourriez utiliser pour démarrer votre entreprise.
1. L’investissement personnel
L’investissement personnel est habituellement la première source de fonds lors de la création d’une entreprise. L’investissement personnel ne nécessite pas de demandes de prêt ou de solliciter des investissements auprès de personnes à l’extérieur de l’entreprise, ce qui peut prendre beaucoup de temps. Il vous permet également de garder le contrôle de votre entreprise et assure que vous reteniez l’ensemble des bénéfices qui découleront de vos activités d’affaires.
Si vous décidez de contracter un prêt pour le démarrage de votre entreprise, votre institution financière s’attendra à ce que vous investissiez votre argent personnel dans le projet ou donner des biens en garantit. Vous démontrerez ainsi votre engagement à long terme dans votre projet.
2. L’argent des proches
Votre partenaire de vie, vos parents, d'autres membres de la famille ou des amies ou amis peuvent vous prêter de l’argent. Les banques appellent ce mode de financement du capital patient, car le remboursement est flexible et imprévisible. Comme il n’y a pas de contrat précis, le prêt est souvent remboursé en fonction des profits de l’entreprise.
Cependant, une relation d'affaires avec des proches ne doit jamais être prise à la légère. Si vous songez à leur emprunter de l'argent, retenez que les proches peuvent:
- rarement fournir une grosse somme;
- vouloir détenir une participation dans votre entreprise, ce qui n'est pas conseillé.
3. Le capital de risque
Les personnes ou sociétés qui investissent en capital de risque cherchent à investir dans des entreprises très prometteuses. Les secteurs des hautes technologies comme les technologies de l'information, les communications et la biotechnologie les intéressent particulièrement.
Ce type de financement aide à réaliser un projet prometteur qui comporte un plus grand risque. Il permet aussi à une entreprise prometteuse de prendre de l’expansion rapidement sans avoir besoin d’utiliser ses liquidités pour rembourses ses dettes.
Celles et ceux qui investissent en capital de risque exigent de participer dans les entreprises qu'elles financent. Vous devrez donc céder une partie de votre entreprise à ces actionnaires. Prévoyez que ces actionnaires voudront un bon rendement sur leur investissement.
Si vous optez pour du capital de risque, recherchez des investisseuses et investisseurs qui possèdent une expérience pertinente dans votre domaine et des connaissances utiles pour votre entreprise.
BDC a une équipe de capital de risque qui soutient les entreprises de pointe occupant une position stratégique sur un marché prometteur. Cette équipe investit dans des entreprises en démarrage qui présentent un grand potentiel.
4. Les anges financiers
Les anges financiers sont généralement des gens fortunés ou des cadres d'entreprise à la retraite qui investissent dans des PME. Les entreprises aux premières étapes de développement les intéressent particulièrement. Le montant investi varie de 25 000 $ à 100 000 $.
Ce sont souvent des leaders dans leur domaine. Votre entreprise profitera ainsi:
- de leur expérience
- de leur réseau de relations
- de leurs connaissances techniques
- de leur savoir-faire en gestion
Pour diminuer le risque de perdre leur investissement, les anges financiers peuvent se réserver le droit:
- de superviser la gestion de l'entreprise
- de siéger au conseil d'administration
- d’exiger une assurance de transparence
Les anges financiers veulent généralement rester dans l'ombre. Si vous désirez en rencontrer, communiquez avec des associations spécialisées ou faites des recherches sur Internet. La National Angel Capital Organization, les Canadian International Angel Investors et Anges Québec peuvent vous mettre en lien avec des anges financiers.
Découvrez comment trouver des anges financiers pour votre entreprise.
5. Le sociofinancement
Le sociofinancement est une forme de collecte de fonds. Dans ce type de financement, une entreprise demande à un grand nombre de personnes de verser de petites contributions.
Généralement, l’entreprise offre une participation en échange du financement. Cependant, ces personnes qui investissent pourront plus difficilement revendre leur participation comparée à si elles détenaient des actions de sociétés publiques.
Les propriétaires d’entreprise ont aussi des règles plus souples à suivre pour le sociofinancement que celles qui s’appliqueraient pour un premier appel public à l’épargne (PAPE).
Il existe plusieurs formes de sociofinancement:
Le sociofinancement par actions
En échange de leur argent, les investisseuses et investisseurs reçoivent des actions d’une entreprise ou le droit à une partie des revenus ou des bénéfices d’un produit en particulier.
Le sociofinancement par prêts
Les investisseuses et investisseurs prêtent leur argent à une entreprise à des taux d’intérêt assez élevés. En prêtant de petites sommes d’argent à plusieurs entreprises, ces personnes prennent moins de risque. De son côté, l’entreprise reçoit une grosse somme, mais par petites tranches.
Le sociofinancement par dons ou récompenses
Une entreprise fixe un objectif de collecte de fonds et demande des dons. En échange, elle offre un bon pour obtenir le produit ou le service qui sera développé.
6. Les incubateurs d'entreprises
Les incubateurs d'entreprises peuvent accompagner les jeunes entreprises à diverses étapes de développement.
Ils ciblent habituellement le secteur de la haute technologie. Les entreprises en incubateurs opèrent dans des secteurs de pointe comme la biotechnologie, les technologies de l'information, le multimédia, ou la technologie industrielle. Il existe également des incubateurs de développement économique local qui soutiennent une plus grande variété d’entreprises, car ils se concentrent sur la création d'emplois et la revitalisation régionale.
Les incubateurs partagent leurs locaux et leurs ressources administratives, logistiques et techniques. Par exemple, un incubateur peut mettre ses laboratoires à la disposition d'une nouvelle entreprise. Celle-ci pourra ainsi développer et tester ses produits à moindre coût avant de démarrer la production.
Les entreprises demeurent généralement 2 ans dans un incubateur. Lorsque leur produit est prêt, elles quittent l'incubateur pour en amorcer la production industrielle et voler de leurs propres ailes.
Grâce au soutien qu’elles reçoivent, elles ont un meilleur taux de succès sur une période de 5 ans.
7. Les subventions
Certains organismes gouvernementaux accordent des subventions aux entreprises canadiennes pour les aider à innover.
Ce financement peut servir à payer les dépenses:
- de recherche et du développement
- de marketing
- de salaires
- d’achat d'équipement
- d’amélioration de la productivité
De plus, si vous obtenez une subvention, vous aurez peut-être droit à du financement supplémentaire si votre entreprise répond à certaines exigences.
Conditions pour l’obtention d’une subvention
Le montant de la subvention est habituellement accordé à certaines conditions. Voici les plus importantes:
Investir une somme égale
La plupart du temps, l'entreprise doit investir une somme égale à la subvention. L’investissement exigé varie beaucoup d'un organisme à l'autre. Dans le cas d'une subvention de recherche, vous pourriez avoir à fournir seulement 40 % du coût total.
Respecter les conditions
Une subvention, c’est une somme d’argent que vous n’avez pas à rembourser. Cependant, vous êtes dans l’obligation de respecter les conditions d'octroi pour la conserver. Si vous ne le faites pas, vous devrez rembourser le montant.
Obtenir une subvention n'est pas toujours facile, car les critères appliqués sont stricts. De plus, la concurrence est généralement forte. Vous devrez mettre du temps et de l’énergie pour préparer votre demande.
Comment faire une demande de subvention
Pour faire une demande de subvention, vous devrez fournir:
- une description détaillée de votre projet, y compris l'emplacement;
- une explication des avantages de votre projet;
- un plan de travail détaillé indiquant tous les coûts;
- une description de l'expérience et des antécédents des personnes clés de l’entreprise;
- des formulaires de demande dûment remplis, au besoin.
Critères d’évaluation pour obtenir une subvention
Voici les critères d'évaluation des demandes utilisés par la plupart des organismes:
- un projet réaliste et réalisable avec les ressources disponibles et le savoir-faire de l’entreprise;
- des délais raisonnables;
- une approche alignée avec les objectifs de la subvention;
- un projet innovant;
- un véritable besoin pour démarrer ou commencer son projet;
- une certaine pertinence pour la société ou un groupe spécifique.
Voici des raisons pour lesquelles une subvention peut être refusée.
- La recherche ou le projet n'est pas pertinent.
- L'entreprise est située dans une région non admissible.
- La demandeuse ou le demandeur n'a pas indiqué la pertinence des idées.
- La proposition ne contient pas une justification suffisante.
- Le plan de recherche n'est pas assez précis.
- La quantité de travail à effectuer est irréaliste.
- La demandeuse ou le demandeur ne peut fournir une somme équivalente à la subvention.
Trouvez des subventions pour votre entreprise
La plateforme Outil de recherche d'aide aux entreprises du gouvernement du Canada indique des sources de financement, dont des subventions gouvernementales.
8. Les prêts commerciaux
Le financement bancaire à l’aide de prêts commerciaux est une des principales sources de financement des PME.
Les prêts commerciaux ne s’équivalent pas tous. Les institutions prêteuses offrent des avantages différents, comme un service personnalisé, des modalités de remboursement souples ou des intérêts plus ou moins élevés. Comparez les offres afin de trouver l’institution qui répondra le mieux à vos besoins.
En général, les entreprises en démarrage ont plus de difficultés à accéder à des prêts que les entreprises établies. Les propriétaires d’entreprise avec un plan d’affaires solide et une bonne cote de crédit sont plus susceptibles d’avoir accès à des prêts. Démontrez votre engagement et votre détermination.
Comment obtenir du financement pour une entreprise en démarrage
Voici une vidéo qui résume les différentes formes de financement pour votre entreprise:
BDC offre du financement de démarrage aux entrepreneures et entrepreneurs.
Vous pourriez également contacter des organisations qui se spécialisent dans les prêts aux nouvelles ou jeunes entreprises, comme Futurpreneur.
Si vous êtes propriétaire d’une entreprise autochtone, vous pourriez avoir accès à des prêts sur mesure et à d’autres services offerts par votre institution financière autochtone locale. Visitez le site Web de NACCA qui les répertorie. Le site est en anglais seulement.
Vous pouvez aussi trouver des programmes de prêts pour petites entreprises propres à votre province en utilisant la plateforme Outil de recherche d'aide aux entreprises.
Calculez les coûts d’un prêt commercial
Si vous voulez en apprendre davantage sur les critères des banques, calculer les coûts d’un prêt commercial et établir un calendrier d’amortissement mensuel, consultez notre calculateur de prêt commercial.