FAQ sur le financement

Oui. Nous effectuons une vérification de crédit pour toutes les personnes garantes du prêt ainsi que pour les membres du conseil d’administration.

BDC propose une gamme de prêts pour entreprises, selon vos besoins et votre admissibilité:

• Montant: nos prêts varient de 10 000 $ à plusieurs millions de dollars pour des projets de croissance d’envergure.
• Types de projets: nos prêts sont idéaux pour la croissance, l’immobilier commercial, l’achat d’équipement, la modernisation technologique, les besoins de fonds de roulement et bien d’autres projets d’entreprises.
• Demande simplifiée: commencez votre demande en ligne et une conseillère ou un conseiller BDC vous guidera pour les prochaines étapes.
• Admissibilité: l’approbation repose sur la santé financière de votre entreprise, votre profil de crédit et votre potentiel de croissance.
• Modalités flexibles: profitez de périodes de remboursement prolongées et de structures personnalisées adaptées à votre trésorerie.

Non. Les personnes qui souhaitent obtenir un prêt doivent satisfaire aux critères d’admissibilité de BDC avant de présenter une demande. Toutes les demandes font l’objet d’un examen rigoureux avant qu’une offre de prêt ne soit émise. Le formulaire en ligne vous guide tout au long du processus.

Principaux critères d’admissibilité de BDC:

• Une entreprise établie au Canada
• Entre 12 et 24 mois d’activités (selon le type de prêt) et générer des revenus
• Une entreprise profitable
• Des actionnaires majeurs ayant un bon historique de crédit

Un bon historique de crédit améliore vos chances d’obtenir une approbation. Cependant, il est possible d’obtenir un prêt même avec un faible pointage de crédit. Lisez l’article sur la manière d’améliorer votre cote de crédit.

Pour être admissible au financement de BDC à l’étape de démarrage, votre entreprise doit répondre à certains critères:

• Être établie au Canada
• Avoir au moins 12 mois d’activités
• Présenter un bon historique de crédit

Consultez notre page sur le financement des entreprises en démarrage. 

Si votre entreprise possède au moins de 12 mois d’activités, vous pouvez communiquer avec nos partenaires.

Tous les propriétaires d’entreprises canadiennes disposant d’un plan d’affaires viable peuvent présenter une demande de prêt auprès de BDC. Voici les principaux critères:

• Type d’entreprise: les entreprises en croissance et celles établies dans la plupart des secteurs sont admissibles.
• Lieu: doit exercer ses activités au Canada.
• Santé financière: bien qu’un bon crédit aide, BDC évalue le potentiel global de votre entreprise, votre trésorerie et votre gestion, et non seulement votre cote de crédit.
• Objectif clair: les prêts sont destinés à des projets de croissance tels que l’expansion, l’achat d’équipements, la mise en place de technologies ou le fonds de roulement.
• Engagement envers la croissance: un plan d’affaires solide et des prévisions réalistes sont essentiels à l’approbation.

Pour être admissible à un prêt pour entreprise de BDC, vous devez respecter les exigences suivantes:

• Opérations au Canada: votre entreprise doit être enregistrée et active au Canada.
• Durée minimale d’activité: en général, votre entreprise doit être en activité depuis au moins 12 mois. Certains types de prêts peuvent avoir des exigences différentes, et certaines entreprises peuvent être admissibles grâce à un plan solide et des prévisions réalistes.
• Exigences en matière de revenus: démontrer des revenus stables ou un plan clair pour en générer.
• Rentabilité: votre entreprise doit générer des profits ou présenter un plan clair vers la profitabilité.
• Capacité de trésorerie: prouver que vous pouvez gérer les remboursements sans difficulté.
• Historique de crédit: une bonne cote de crédit aide, mais BDC évalue la santé financière globale et le potentiel de croissance, et non seulement votre cote de crédit.
• Plan d’affaires: un plan solide avec des prévisions financières réalistes et des objectifs clairs est essentiel.
• Propriétaires et actionnaires: ils et elles doivent avoir atteint l’âge de la majorité.

Oui. Voici des exemples d’entreprises qui ne sont pas admissibles pour les raisons suivantes:

Incitation à la violence ou à des comportements cruels:

• Organiser, produire, annoncer, vendre ou diffuser du contenu violent (18+ ou non classé);
• Inciter à la haine ou à des comportements cruels;
• Discriminer en raison de la race, de l’origine nationale ou ethnique, de la couleur, de la religion, du sexe, de l’âge ou d’un handicap physique ou mental;
• Participer, soutenir ou favoriser directement ou indirectement toute forme d’abus des droits humains;
• Exploiter une entreprise qui organise ou perpétue des actes violents ou cruels.

Exploitation sexuelle:

• Exploiter toute forme d’entreprise à caractère sexuel, comme un service d’escorte, un bordel, un salon de massage érotique, un club de danse nue, un club échangiste ou un motel louant des chambres à l’heure.

Promotion de contenu sexuellement explicite:

• Produire, annoncer, vendre ou diffuser du contenu pornographique ou sexuellement explicite (18+ ou non classé).

Si une entreprise exerce ses activités dans l’un des secteurs ou domaines suivants, elle n’est pas admissible:

• Organismes caritatifs, religieux et fraternels
• Syndicats, organismes politiques et de lobbying et de groupe de défense des droits
• Propriétés de l’État
• Écoles privées
• Centres médicaux et de soins personnels, centres de soins infirmiers et centres de réadaptation
• Activités de spéculation
• Propriétés résidentielles
• Industrie des drogues : industrie de la marijuana/du cannabis ou des produits/services connexes
• Monnaie virtuelle et jetons non fongibles (NFT)
• Services financiers ou activités similaires
• Bars, salons ou établissements similaires
• Opérations de jeux d'argent

Aucun acompte n’est requis pour obtenir un prêt commercial de BDC. La garantie dépend du type de prêt choisi. Si votre entreprise dispose d'une trésorerie solide ou d'une idée prometteuse, mais n'a pas d'actifs, il reste de nombreuses options. Lisez cet article et découvrez des moyens pratiques d'obtenir un financement sans offrir de garantie.

Certains prêts de BDC sont à versements non combinés, ce qui signifie que votre paiement mensuel de capital reste le même. Les intérêts sont calculés sur le solde restant, qui diminue chaque mois. Ainsi, vos paiements diminuent au fil du temps.

Voici comment nous calculons le taux d’intérêt de la façon suivante:

Taux de base variable actuel + écart de taux basé sur vos renseignements personnels et commerciaux = taux d’intérêt.

Comme l’écart dépend de votre situation, les taux d’intérêt varient d’un client à l’autre.

Consulter notre article sur les prêts à versements non combinés explique cela en détail.

Les modalités de remboursement varient selon le type de prêt, ses conditions et les modalités qui y sont associées.

Par exemple, pour un Prêt petites entreprises de 60 mois:

• Pour les 6 premiers mois: vous payez uniquement les intérêts, car les paiements de capital sont différés.
• À partir du 7^e mois: vous effectuez des paiements mensuels réguliers jusqu'au remboursement complet du prêt.

Des options de remboursement anticipé sont disponibles, mais elles dépendent de votre produit et de votre entente de prêt.

BDC propose plusieurs types de prêts pour les entreprises. Voici quelques-uns des plus demandés.

Prêt petites entreprises

Nous offrons des solutions de financement conçues pour aider les petites entreprises à croître et à réussir. Que vous ayez besoin de fonds pour développer vos activités, acheter de l'équipement ou gérer votre trésorerie, notre Prêt petites entreprises est adapté à vos besoins.

Prêt pour immobilier commercial

Nous proposons également des solutions de financement pour acheter ou rénover un espace commercial. Vous pouvez obtenir un financement supplémentaire pour couvrir les coûts connexes, tels que les frais de déménagement et les mises de fonds. Consulter la page sur le Prêt pour immobilier commercial.

Prêt pour les bâtiments verts certifiés

Ce prêt soutient la construction d'un nouveau bâtiment ou l'achat ou la rénovation d'un bâtiment existant dans le but d'obtenir une certification environnementale. Les certifications admissibles comprennent:

• LEED (minimum Argent)
• Bâtiment zéro carbone
• Certification zéro énergie
• BOMA BEST (minimum Argent)
• ENERGY STAR

Consulter la page sur le Prêt pour bâtiment vert certifié.

Aucune mise de fonds n'est requise pour un prêt commercial. Cependant, certains achats, comme l'immobilier, peuvent nécessiter une mise de fonds.

Oui, mais généralement par l’intermédiaire de programmes et d'institutions, et non sous forme de subventions en espèces. Voici ce qu’il faut savoir:

• Financement garanti par le gouvernement: au Canada, des programmes comme ceux offerts par BDC proposent des prêts soutenus par le gouvernement fédéral.
• Ce n'est pas de l'argent gratuit: il s'agit de prêts remboursables, et non de subventions. Vous devez respecter les critères d'admissibilité et les modalités de remboursement.
• Accent sur la croissance: les prêts garantis par le gouvernement visent à aider les entreprises à investir dans l’équipement, les technologies et l’expansion, et non à couvrir leurs pertes d'exploitation.
• Accessibles en ligne: les demandes de ces prêts peuvent souvent être amorcées en ligne par l’Intermédiaire de nos canaux officiels, comme notre site web.
• Programmes supplémentaires: d'autres initiatives gouvernementales peuvent exister pour des secteurs spécifiques ou des projets d'innovation, mais elles impliquent généralement un financement plutôt que des subventions directes.

Consultez l’outil de recherche d’aide aux entreprises du gouvernement du Canada pour obtenir la liste complète des prêts et des subventions gouvernementaux.

BDC est une banque commerciale qui offre du financement à long terme aux entreprises, lequel doit être remboursé avec intérêts.

Pour obtenir des renseignements sur les subventions ou les aides financières, consultez l’outil de recherche d’aide aux entreprises du gouvernement du Canada.

Si vous cherchez des moyens de financer votre nouvelle entreprise, ces options peuvent vous aider à prendre l'élan nécessaire pour la développer. Consultez nos sources de financement pour démarrer une entreprise.

Acheter une entreprise sans capital initial important peut être un défi, mais il existe des options à explorer:
 
Financement par la partie vendeuse

Il est parfois possible que la partie vendeuse accepte de financer une partie du prix d'achat, ce qui vous permet de payer progressivement plutôt que d’effectuer un seul paiement.

Programmes gouvernementaux et communautaires

• Programmes pour les entrepreneures et entrepreneurs immigrants: certains programmes provinciaux et fédéraux soutiennent les personnes nouvellement arrivées qui souhaitent acheter ou démarrer une entreprise. Consultez la section sur les nouvelles personnes arrivantes entrepreneures.
• Initiatives bancaires communautaires: les coopératives de crédit locales et les organismes de prêt communautaires offrent parfois des financements flexibles aux propriétaires d’entreprises disposant de ressources limitées. Consultez la section Financement collaboratif.
• Programmes spéciaux: recherchez des initiatives ciblées pour des groupes moins bien servis ou des secteurs spécifiques, tels que les entrepreneures et entrepreneurs noirs, les entrepreneures et entrepreneurs autochtones, les femmes entrepreneures, les jeunes propriétaires d’entreprise, les nouvelles personnes arrivantes entrepreneures et les propriétaires d’entreprises technologiques.

Partenariats ou investisseuses et investisseurs

• Vous pouvez vous associer à des partenaires ou rechercher des investisseuses et investisseurs qui fournissent des capitaux en échange de participations.

Soutien de BDC

BDC propose des solutions de financement pour l'acquisition d'entreprises, mais vous devrez démontrer:

• un plan d'affaires solide;
• une expérience pertinente;
• la capacité de gérer l'entreprise avec succès.

Consultez notre guide sur l'achat d'une entreprise au Canada.

Même si vous commencez avec peu d'argent, les parties prêteuses et les programmes s'attendront à ce que vous démontriez votre engagement par votre expérience, un plan solide et un certain investissement personnel.

Nous proposons, entre autres, des prêts à versements non combinés. Ce type de prêt comporte un paiement mensuel fixe du capital, auquel s’ajoutent des intérêts calculés sur le solde décroissant.

Le taux d'intérêt n'est qu'un élément de votre solution de financement. BDC offre plus que des taux abordables: nous proposons des modalités de remboursement flexibles, des niveaux de financement plus élevés et des solutions personnalisées pour soutenir la croissance de votre entreprise. Notre approche inclut des options de financement à long terme, des services de consultation et des programmes spécialisés que de nombreux prêteurs traditionnels n'offrent pas.

Choisir BDC, c'est établir un partenariat avec une institution qui se consacre à aider les propriétaires d’entreprises canadiennes à réussir, et non simplement réduire les coûts à court terme.

Un refus ne signifie pas la fin de votre parcours de financement. Nous vous proposons des solutions et des conseils pour vous aider à réussir. Voici les prochaines étapes:

• Des options alternatives: il est possible qu’on vous propose d’autres solutions de financement mieux adaptées au profil de votre entreprise.
• Des conseils pratiques: nos spécialistes peuvent vous donner des conseils afin de vous aider à améliorer votre situation financière et à présenter une nouvelle demande.
• Ressources pour la croissance: vous aurez toujours accès à des outils, des conseils et des programmes pour renforcer votre entreprise et améliorer votre admissibilité.
• Aucun impact caché: une demande refusée n'affecte pas votre capacité à présenter une nouvelle demande dans le futur.

BDC n'offre pas de subventions ni de marges de crédit renouvelables traditionnelles. Nous privilégions plutôt les prêts à terme flexibles et les solutions de financement adaptées à la croissance des entreprises. Voici ce qui vous attend:

• Aucune subvention: BDC est une banque de développement qui propose du financement remboursable, et non des subventions gouvernementales.
• Aucune marge de crédit renouvelable: plutôt que du crédit à court terme, BDC offre des prêts à terme avec des paiements prévisibles.
• Solutions alternatives: les options de financement incluent des prêts pour fonds de roulement, l’achat d'équipement et des projets de croissance.
• Conseils de spécialistes: notre équipe vous aide à choisir la structure la mieux adaptée à vos besoins, souvent plus stable qu'une marge de crédit.
• Ressources complémentaires: bien que BDC n'offre pas de subventions, nous pouvons vous orienter vers des programmes ou des partenaires qui en proposent. Consultez l’outil de recherche d'aide aux entreprises.

Oui, selon le profil de votre entreprise. Voici ce qui compte:

• Le crédit n'est pas tout: une bonne cote de crédit est un atout, mais BDC évalue aussi la trésorerie, le potentiel de l’entreprise et la qualité de la gestion.
• Pas de garantie? Des options existent: certains prêts BDC peuvent demander une garantie personnelle ou corporative, ce qui signifie que des actifs ne sont pas toujours requis.
• Des solutions adaptées: si votre crédit est faible, vous pourriez être admissible à des montants plus modestes ou obtenir des conseils pour renforcer votre dossier.
• Soutien de spécialistes: nos conseillères et conseillers peuvent vous aider à explorer différentes alternatives.
• Accent sur la viabilité: un plan solide et des prévisions réalistes peuvent pallier les défis liés au crédit.

BDC n'est pas une banque traditionnelle. C'est la seule institution financière au Canada qui se consacre exclusivement aux propriétaires d'entreprises. Voici ce qui nous différencie:

• Mandat axé sur la croissance: notre mission est d'aider les entreprises canadiennes à réussir, et non de maximiser le rendement pour les actionnaires.
• Financement flexible: des modalités de remboursement prolongées, des structures adaptées et des options pour les entreprises qui ne répondent pas aux critères des banques traditionnelles.
• Services de consultation: au-delà du financement, nous fournissons des conseils spécialisés, des outils et des ressources pour vous aider à planifier et à faire croître votre entreprise.
• Soutien à l'innovation: nous proposons des programmes spécialisés pour l'adoption de technologies, la durabilité et l'expansion.
• Partenaire fiable: en tant que société d'État, BDC offre stabilité et soutien constant, quel que soit le cycle économique.