Payer des dépenses d’entreprise avec sa carte de crédit personnelle ou un prêt commercial

Les avantages d’utiliser une carte de crédit personnelle

Vous avez peut-être utilisé une carte de crédit personnelle pour payer vos dépenses lorsque vous avez démarré votre entreprise. La carte de crédit personnelle offre, en effet, certains avantages.

Elle peut être le seul crédit auquel vous avez accès lorsque vous démarrez votre entreprise. Elle est aussi relativement facile et rapide à obtenir. De plus, vous n’avez pas à payer d’intérêts si vous réglez la totalité du solde à temps. Vous pouvez même accumuler des points de récompense supplémentaires avec certaines cartes.

Les inconvénients d’utiliser une carte de crédit personnelle

Utiliser votre carte de crédit personnelle n’est plus avantageux lorsque votre entreprise est en croissance. «L’utilisation de votre carte de crédit personnelle pour payer les dépenses de votre entreprise comporte certains risques. Vous pourriez mettre en péril votre crédit personnel et votre pouvoir d’achat », explique Lisa Christensen.

Elle souligne les nombreux désavantages liés à l’utilisation d’une carte de crédit personnelle pour financer des activités commerciales.

1. Payer des taux d’intérêt élevés

Les cartes de crédit ont généralement des taux d’intérêt annuels élevés sur les soldes reportés d’un mois à l’autre. Ces frais d’intérêts peuvent devenir un sérieux problème si le solde de votre carte de crédit ne cesse d’augmenter.

2. Mettre votre crédit personnel en péril

Votre cote de crédit personnelle est évaluée en fonction d’une série de facteurs, par exemple:

• le nombre de demandes au dossier de crédit
• l’historique des paiements
• le pourcentage du crédit accordé qui reste disponible

«Lorsque vous utilisez votre carte de crédit personnelle pour régler les dépenses de votre entreprise, vous augmentez le taux d’utilisation de votre crédit total, ce qui peut nuire à votre cote de crédit. Cette situation peut mettre en péril votre crédit personnel, surtout si votre entreprise rencontre des difficultés et que vous réglez le solde en retard », explique Lisa Christensen.

3. Réduire votre pouvoir d’achat personnel

Si vous utilisez une grande part de votre crédit personnel pour régler les dépenses de votre entreprise, vous avez moins de crédit disponible pour combler vos besoins personnels.

De plus, votre cote de crédit a un effet sur votre capacité à obtenir d’autres prêts personnels comme un prêt hypothécaire ou un prêt auto. Ainsi, si l’utilisation de votre carte de crédit pour vos dépenses d’entreprise a des répercussions négatives sur votre cote de crédit, votre pouvoir d’achat personnel pourrait être réduit.

Le prêt commercial: une bonne solution pour votre entreprise

Le prêt commercial comporte plusieurs avantages pour les entreprises. En voici quelques-uns.

1. Répondre aux besoins spécifiques de votre entreprise

Les prêts commerciaux sont conçus pour répondre aux besoins d’une entreprise en croissance.
Par exemple, un prêt commercial offre les options suivantes.

• Reporter le remboursement du capital du prêt jusqu’à ce que le montant emprunté apporte des bénéfices.
• Négocier un calendrier de remboursement saisonnier qui s’adapte aux périodes de pointe et aux périodes creuses de votre trésorerie pendant l’année.
• Être admissible à des congés de versements sur le capital lors de périodes de forte croissance ou de périodes difficiles.

Chaque entreprise est unique, et les modalités d’un prêt peuvent être personnalisées pour répondre aux besoins propres à votre entreprise.

2. Protéger votre trésorerie

Un prêt à terme vous permet de répartir votre remboursement sur toute la durée de vie utile de l’actif que vous achetez ou du projet que vous commencez. Vous pouvez ainsi faire correspondre la durée de votre prêt avec la durée de la période pendant laquelle vous utiliserez les fonds. Ceci vous permet d’étaler vos paiements et de protéger votre trésorerie.

«Imaginons que vous désirez percer un nouveau marché. Vous aurez besoin de financement pour couvrir les dépenses associées à la vente, au marketing et à l’embauche de personnel supplémentaire. Les avantages de cette croissance pourraient s’étendre sur quatre ou cinq ans. Vous pouvez aligner le remboursement de votre prêt à terme avec la période pendant laquelle vous profiterez du prêt », indique Lisa Christensen

3. Séparer vos finances personnelles de celles de votre entreprise

Vous devriez chercher à séparer vos finances personnelles de celles de votre entreprise. Cette façon de faire facilite le suivi de la comptabilité et la préparation des déclarations de revenus, mais protège surtout votre crédit personnel. Un prêt commercial vous permet de faire cette séparation. Il vous aide aussi à établir les antécédents de crédit de votre entreprise auprès d’une institution prêteuse.

«Cela aidera une banque à mieux vous connaître et à constater que vous êtes capable de rembourser votre prêt. C’est un aspect important dont une entreprise en croissance doit vraiment tenir compte », conclut Lisa Christensen.

Les inconvénients d’un prêt commercial

Bien que les prêts commerciaux offrent plusieurs avantages, ils ne conviennent pas nécessairement à toute situation. Voici quelques obstacles que vous pourriez rencontrer avec une demande de prêt commercial.

• Certains institutions bancaires peuvent refuser votre demande si votre entreprise n’est pas enregistrée comme une société par actions.
• Les délais d’approbation prennent parfois être longs.
• Il peut être plus difficile d’obtenir un prêt, surtout si votre entreprise est en démarrage. 

Comparer les avantages et les inconvénients des prêts personnel et commercial vous aidera à faire des choix plus éclairés.  

Étape suivante

Apprenez comment préparer une demande de financement réussie en téléchargeant notre guide gratuit à l’intention des propriétaires d’entreprise, Comment obtenir un prêt commercial.