J'aimerais créer une PME et j'ai besoin de financement. Pourriez-vous me dire quels types de prêt conviennent le mieux à une entreprise?

Il existe autant de stratégies de financement de nouvelles entreprises qu'il y a d'entreprises. Avant de vous mettre à la recherche d'un prêt, il serait sage de vous doter d'une stratégie de financement d'entreprise susceptible de convaincre un prêteur ou un autre type de financier de s'intéresser à votre projet.

Vous devez toutefois vous rappeler d’une chose. Du point de vue des prêteurs, vous représentez un risque. Pour eux, donc, le financement est une affaire de gestion du risque. Comme votre entreprise est nouvelle, vous avez un gros handicap dès le départ. Parce qu'elles sont nombreuses à faire faillite, les nouvelles entreprises représentent un grand risque, de sorte que les prêteurs privés sont généralement peu disposés à les financer.

Le type de financement que vous devriez rechercher dépend largement du genre d'entreprise que vous voulez exploiter. À titre d'exemple, les restaurants ont des taux d'échec très élevés. Les prêteurs ont également tendance à éviter de financer les entreprises axées sur le savoir ou sur les compétences, c’est-à-dire les entreprises de services, parce qu'elles possèdent peu de biens pouvant être saisis si jamais elles n'arrivent pas à rembourser le prêt.

À l'inverse, si votre nouvelle entreprise évolue dans un secteur d'activité prisé par les gouvernements fédéral et provinciaux, notamment la technologie, vous pourriez être admissible à un financement de démarrage à même un fonds spécial créé à cette fin. Vous devrez examiner cette possibilité, et je vous suggère de vous renseigner auprès du Centre de services aux entreprises du Canada le plus près de chez vous.

Votre expérience comme entrepreneur ou gestionnaire sera prise en considération par les prêteurs éventuels. Si vous avez fait vos preuves dans un secteur quelconque ou si vous êtes un client de longue date d'un prêteur, celui-ci sera peut-être plus réceptif à l'idée de vous fournir un prêt.

Dans la plupart des cas, le prêteur qui accepte de financer une nouvelle entreprise exige une garantie personnelle en échange du prêt. Essentiellement, cela signifie que vous devez offrir un bien immobilier, par exemple une maison, en garantie. La plupart des prêteurs justifient cette exigence (à juste titre) en précisant qu'ils n'ont pas à assumer seuls la totalité du risque inhérent à votre nouvelle entreprise. Pour vous sortir de ce dilemme, vous pouvez prendre rendez-vous avec un représentant du bureau local de BDC. BDC est spécialisée dans le financement des PME.

Peu importe à quelle porte vous frapperez pour obtenir du financement, vous devrez avoir en main un solide plan stratégique, soit, dans le cas présent, un plan d'affaires officiel. Personne n'acceptera de discuter de financement avec vous si vous êtes incapable de définir clairement votre projet d'entreprise, votre marché et vos processus, et de fournir des renseignements financiers pour une période de deux ou trois ans, par exemple vos prévisions de revenus, les coûts, vos prévisions de trésorerie et les possibilités de bénéfices.