Entreprises en démarrage: les sources de financement clés | BDC.ca

Sources de financement pour démarrer une entreprise

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13 juin 2010

Le fait de mettre tous ses œufs dans le même panier ne sera jamais considéré comme une bonne stratégie d'entreprise. Diversifier vos sources de financement vous permettra d'accéder à différents types de services, adaptés à vos besoins spécifiques. Conservez toujours à l'esprit que les banquiers ne se perçoivent pas nécessairement comme une source unique de financement. D'ailleurs, les prêteurs vous considéreront comme un entrepreneur proactif si vous avez cherché ou utilisé divers modes de financement.

Que vous optiez pour un prêt bancaire, une subvention ou que vous fassiez appel à un incubateur d'entreprises ou même à vos proches, chacune de ces sources d'aide comporte des exigences particulières.

Voici un aperçu des sources d'aide typiques:

Investissement personnel

Lorsque vous contractez un emprunt, vous investissez de votre propre argent dans le projet ou donnez des biens en garantie. Votre participation est la preuve de votre engagement à long terme envers votre projet.

Argent des proches

Il s'agit d'argent prêté par le conjoint, les parents, d'autres membres de la famille ou des amis. Les banquiers considèrent ce mode de financement comme du capital patient, c'est-à-dire de l'argent qui sera remboursé plus tard au fur et à mesure que les profits de votre entreprise augmenteront.

Si vous songez à emprunter de l'argent à vos proches, retenez ce qui suit:

  • Qu'ils peuvent rarement fournir beaucoup d'argent.
  • Qu'ils peuvent vouloir détenir une participation dans votre entreprise; ce qui n'est pas conseillé.
  • Qu'une relation d'affaires avec des membres de la famille ou des amis ne doit jamais être prise à la légère.

Capital de risque

Il faut d'abord retenir que ce type de financement ne s'adresse pas à tous les entrepreneurs. En effet, les investisseurs en capital de risque cherchent à investir dans des entreprises de haute technologie et des sociétés très prometteuses de secteurs comme les technologies de l'information, les communications et la biotechnologie.

Ces investisseurs prennent également une participation dans les entreprises qu'ils financent afin de les aider à réaliser un projet prometteur mais comportant un plus grand risque. Cela signifie que l'entrepreneur doit céder une partie de son entreprise à un tiers. Ils veulent aussi un bon rendement de l'investissement, qui se concrétise, généralement, lorsque l'entreprise commence à vendre des actions au public. Recherchez des investisseurs qui possèdent une expérience pertinente et dont les connaissances seront utiles à votre entreprise.

BDC Capital de risque soutient des entreprises de pointe qui occupent une position stratégique sur un marché prometteur. Comme la plupart des autres sociétés de capital de risque, il investit dans des entreprises en démarrage qui présentent un grand potentiel mais préfère soutenir les entreprises qui ont besoin d'un financement important pour s'établir sur leur marché.

Anges financiers

Les anges financiers sont généralement des gens fortunés ou des cadres d'entreprise retraités qui investissent directement dans des PME appartenant à d'autres. Ce sont souvent de chefs de file dans leur domaine. Ils font profiter l'entreprise de leur expérience et de leur réseau de relations mais également de leurs connaissances techniques ou de leur savoir-faire en gestion. Les anges financiers ont tendance à financer des entreprises aux premières étapes de développement et le montant investi varie entre 25 000$ et 100 000 $. Les sociétés de capital de risque préfèrent investir de gros montants, de l'ordre d'un million de dollars.

En contrepartie du risque qu'ils courent en investissant leur argent, les anges financiers se réservent le droit de superviser la gestion de l'entreprise. Cela signifie souvent qu'ils siègent au conseil d'administration et exigent une assurance de transparence.

Les anges financiers veulent rester dans l'ombre. Si vous désirez en rencontrer, communiquez avec des associations spécialisées ou faites des recherches dans Internet. Le Canadian Angel Investment Network (en anglais seulement) peut vous mettre en rapport avec des anges financiers. Angel Investors Canada (en anglais seulement) est un organisme sans but lucratif qui fait la promotion des meilleures pratiques dans le domaine.

Incubateurs d'entreprises

Les incubateurs d'entreprises ciblent habituellement de jeunes entreprises de haute technologie à diverses étapes de développement. Il y a aussi des incubateurs de développement économique local qui se concentrent sur la création d'emplois, la revitalisation, ainsi que l'offre et le partage de services.

Les incubateurs invitent souvent des entreprises naissantes ou en voie d'être créées à partager leurs locaux et leurs ressources administratives, logistiques et techniques. Par exemple, un incubateur peut mettre ses laboratoires à la disposition d'une nouvelle entreprise afin de lui permettre de développer et de tester ses produits à moindre coût avant d'en amorcer la production.

Une entreprise demeure généralement 2 ans dans un incubateur. Lorsque son produit est prêt, elle quitte normalement l'incubateur pour en amorcer la production industrielle et voler de ses propres ailes.

Les entreprises en incubateurs appartiennent souvent à des secteurs de pointe comme la biotechnologie, les technologies de l'information, le multimédia, ou la technologie industrielle. Elles jouissent de meilleures chances de survie pendant une période de cinq ans.

La Canadian Association of Business Incubators (en anglais seulement) a établi une liste exhaustive des incubateurs aux Canada et offre des liens avec d'autres ressources.

Subventions

Étant donné que ce n'est pas toujours facile d'innover, des organismes gouvernementaux offrent de l'aide à cette fin aux entreprises canadiennes. Le financement fourni peut servir à payer les dépenses liées à la recherche et au développement, au marketing, aux salaires, à l'équipement et à l'amélioration de la productivité.

Une subvention est une somme d'argent accordée à certaines conditions et que vous n'avez pas besoin de rembourser. Cependant, vous êtes légalement tenu de respecter les conditions d'octroi de la subvention sinon vous pourriez devoir la rembourser. De plus, lorsqu'un organisme gouvernemental accorde une subvention à une entreprise, il n'est pas rare qu'il lui fournisse d'autre financement si elle répond aux exigences.

Critères

Obtenir une subvention n'est pas toujours facile car la concurrence est généralement forte et les critères appliqués sont souvent stricts. La plupart du temps, l'entreprise doit investir une somme égale au montant de la subvention et ce montant varie beaucoup d'une source à l'autre. Dans le cas d'une subvention de recherche, vous pourriez avoir à trouver seulement 40 % du coût total.

Vous devez fournir:

  • Une description détaillée de votre projet, y compris l'emplacement.
  • Une explication des avantages de votre projet.
  • Un plan de travail détaillé indiquant tous les coûts.
  • Une description de l'expérience et des antécédents des dirigeants clés.
  • Des formulaires de demande dûment remplis, s'il y a lieu.

Voici les critères d'évaluation des demandes utilisés par la plupart des organismes:

  • Importance
  • Approche
  • Innovation
  • Savoir-faire
  • Besoin de la subvention

Voici des raisons pour lesquelles une subvention peut être refusée:

  • La recherche ou le projet n'est pas pertinent.
  • L'entreprise est située dans une région non admissible.
  • Le demandeur n'a pas indiqué comment il donnera suite à ses idées.
  • La proposition ne contient pas une justification suffisante.
  • Le plan de recherche n'est pas précis.
  • La quantité de travail à effectuer est irréaliste.
  • Le demandeur ne peut fournir une somme équivalente à la subvention.

Le site Entreprises Canada indique des sources de financement, dont le gouvernement.

Canada One (en anglais seulement), un magazine en ligne gratuit qui s'adresse aux PME canadiennes, contient de l'information sur le financement offert par le gouvernement canadien.

L'Office de la propriété intellectuelle du Canada favorise l'utilisation du régime de la PI et l'exploitation des renseignements connexes.

Moyennant des frais d'abonnement minimes, Can-Grants.com (en anglais seulement), vous donne accès à une base de données en ligne sur des centaines de formes d'aide offertes aux entreprises canadiennes et aux particuliers, y compris des subventions, des prêts à faible taux d'intérêt, de l'aide technique.

Prêts bancaires

Les prêts bancaires sont le principal mode de financement des PME. Les banques offrent des avantages différents, p. ex., un service personnalisé ou des modalités de remboursement souples. Comparez afin de trouver la banque qui peut répondre à vos besoins particuliers, p. ex., en vous offrant des services de consultation à valeur ajoutée.

Les banques ciblent généralement les entreprises qui ont fait leurs preuves et qui ont d'excellents antécédents de crédit. Une bonne idée ne suffit pas. Elle doit s'appuyer sur un plan d'affaires efficace.

La BDC offre du financement de démarrage et peut reporter de quelques mois le début des remboursements de capital. Cette solution s'adresse aux entreprises des secteurs de la fabrication, de la distribution, des services et du tourisme.


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